"Tín dụng đen" là một hình thức cho vay tín dụng với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật từ các tổ chức, cá nhân thực hiện các hoạt động cho vay tiền nhưng không đăng ký kinh doanh và không được sự cấp phép của nhà nước.
.jpg)
Hiện nay, để né tránh
việc xử lý của cơ quan chức năng, hoạt động “cho vay nặng lãi” , “tín dụng đen”
đã được “biến tướng” dưới nhiều hình thức khác nhau, có xu hướng gia tăng và
diễn biến phức tạp.
Các đối tượng tổ chức
phát, dán tờ rơi quảng cáo với nội dung chào mời hấp dẫn như “Cho vay tiền nhanh
gọn, không thế chấp”, “Cho vay nhanh, có tiền liền”... trên các tuyến đường,
nơi công cộng, khu vực dân cư để tiếp cận người vay có nhu cầu được giải ngân
sớm… Một số đối tượng tổ chức hoạt động kinh doanh dịch vụ như: Cầm đồ, tư vấn,
hỗ trợ tài chính; mua bán, trao đổi, cho thuê xe máy, ô tô… để cho vay tiền
hoặc cầm cố tài sản với lãi suất cao (khoảng 30%/tháng) với thủ tục đơn giản,
không đúng với quy định của Nhà nước (có trường hợp không cần bất cứ điều kiện
bảo đảm nào vẫn có thể vay được tiền…). Bên cạnh đó, các đối tượng thường thành
lập các công ty, cửa hàng kinh doanh để hợp pháp hóa, né tránh các cơ quan chức
năng; cá biệt, một số không có cơ sở, địa điểm cụ thể mà biến tướng theo dạng
câu kết với nhau ở nhiều địa bàn trong và ngoài tỉnh…
Một thủ đoạn tinh vi,
biến tướng nguy hiểm của “tín dụng đen” là lập các hợp đồng “giả cách” với
người vay tín chấp, thế chấp. Các giao dịch cho vay này thường là thỏa thuận
ngầm, việc vay nợ thường được chuyển hóa bằng cách viết giấy nhận tiền để xin
việc làm vào các cơ quan nhà nước, thế chấp tài sản có giá trị cao (nhà, đất, ô
tô) với giá thấp có công chứng hoặc buộc người vay tiền phải làm thủ tục bán
tài sản cho đối tượng, sau đó thuê lại tài sản ... Người vay cần vay số tiền
lớn trong thời gian ngắn để sử dụng và chấp nhận trả lãi suất rất cao đến khi
mất khả năng chi trả sẽ bị buộc chuyển quyền sở hữu tài sản đã thế chấp cho các
đối tượng cho vay. Ngoài ra các đối tượng còn tìm cách móc nối với một số cán
bộ ngân hàng để “cò”, “môi giới” cho vay nặng lãi hoặc các đối tượng có thể tìm
cách làm trung gian, bỏ vốn phục vụ việc “đáo nợ” cho những người vay ngân hàng
đến hạn, hưởng lãi suất cao từ phía người vay…
Đến hạn, các chủ nợ
bắt người vay nợ phải trả tiền hoặc viết giấy vay nợ tiếp (với số tiền vay nợ
lần sau là cộng cả số tiền gốc và lãi của lần vay nợ lần trước, sau đó trừ luôn
số tiền lãi ít nhất của một tháng liền kề tiếp theo…); đến khi người vay chỉ có
thể trả một phần hoặc không trả nợ được, các đối tượng sẽ cho bộ phận đòi nợ
được phân cấp khác nhau nhắn tin, gọi điện nhắc nhở, đe dọa, khủng bố tinh thần
từ người vay tiền đến người thân của họ và toàn bộ các mối quan hệ trong danh
bạ điện thoại mà người vay tiền cung cấp trước đó. Thậm chí, các đối tượng còn
cắt ghép hình ảnh của người vay tiền rồi tung lên mạng xã hội nhằm bôi nhọ uy
tín, hạ danh dự, làm nhục để thúc ép người vay trả nợ hoặc người nhà phải trả
tiền. Ngoài ra, một số đối tượng còn tụ tập, ném chất bẩn vào nhà người vay, đe
dọa giải quyết theo kiểu “luật rừng” để gây sức ép, khủng bố tinh thần… buộc
“con nợ” phải trả tiền…
Ngày nay, hoạt động
“cho vay nặng lãi”, “tín dụng đen” vẫn có “đất sống” một phần do người dân vẫn
có nhu cầu vay mượn tiền bạc để tiêu dùng. Một phần, do sự biến tướng một cách
tinh vi của hoạt động “cho vay nặng lãi”, “tín dụng đen” đã làm nhiều người dân
mắc bẫy. Và quan trọng hơn, họ tìm đến hình thức cho vay như trong vụ việc trên
bởi được giải ngân nhanh và không cần có tài sản thế chấp.
Qua các phương tiện
thông tin đại chúng, các cơ quan chức năng đã nhận được phản ánh của người dân
và điều tra, phát hiện, xử lý nhiều vụ việc khi người dân vay ở các đối tượng
này mà chưa có khả năng trả nợ, hoặc trả không đúng thời hạn đã bị đe dọa đánh
đập, khủng bố tinh thần, cưỡng đoạt tài sản, uy hiếp không cho trình báo với cơ
quan công an, gây mất trật tự an toàn xã hội và ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời
sống nhân dân.
Tết Nguyên đán đang
đến gần, nhu cầu về tài chính của người dân tăng cao và thường tìm đến những tổ
chức cho vay này để vay nóng. Để góp phần bảo đảm an ninh trật tự, an toàn xã
hội, đồng thời, để tránh trở thành nạn nhân của hoạt động “cho vay nặng lãi”,
"tín dụng đen" đề nghị mọi người phải hết sức thận trọng và cảnh giác
trước những phương thức, thủ đoạn hoạt động tín dụng đen và cho vay nặng lãi.
Đặc biệt, không vay mượn tiền của các đối tượng cho vay qua số điện thoại được
treo, dán trên tờ rơi, cột điện… phải hết sức tỉnh táo, cảnh giác trước những
lời mời gọi, quảng cáo hấp dẫn của các đối tượng để không phải trở thành “con
nợ” của hoạt động “cho vay nặng lãi”, “tín dụng đen” dẫn đến hậu quả đáng tiếc
xảy ra.
Theo quy định tại Điều
201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017),
người phạm tội cho vay nặng lãi bị xử lý như sau:
- Cho vay trong giao
dịch dân sự với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định
trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000
đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về
tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000
đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
- Phạm tội mà thu lợi
bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến
1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
- Người phạm tội còn
có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức
vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm./.
Đăng nhận xét